L’assurance-vie reste l’un des placements préférés des Français, mais elle souffre encore d’idées reçues qui freinent certains à en profiter pleinement. Entre croyances tenaces et réalités juridiques, il est temps de rétablir quelques vérités essentielles.

Un contrat bloqué pendant huit ans ? Pas du tout

Beaucoup pensent que souscrire une assurance-vie revient à immobiliser son argent pendant huit longues années. En réalité, le contrat est totalement accessible à tout moment : l’épargne peut être retirée quand on le souhaite. Les fameux "huit ans" ne désignent pas une durée de blocage, mais simplement une date à partir de laquelle la fiscalité sur les retraits devient plus avantageuse. Ainsi, vous restez libre de disposer de votre capital selon vos besoins, sans attendre une échéance imposée.

Un contrat d’épargne, pas une assurance décès

Malgré son nom, l’assurance-vie est avant tout un outil d’épargne. Elle permet de constituer un capital, de le faire fructifier, et de le transmettre dans un cadre fiscal très avantageux. Contrairement à l’assurance décès, qui ne verse le capital qu’en cas de disparition de l’assuré, l’assurance-vie peut tout à fait être utilisée de son vivant, pour financer un projet, compléter des revenus ou préparer sa retraite.

Des avantages fiscaux et successoraux puissants

L’un des atouts majeurs de l’assurance-vie réside dans sa fiscalité. En cas de rachat, les intérêts bénéficient d’un abattement annuel après huit ans (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple). Et côté transmission, les capitaux transmis au bénéficiaire désigné profitent d’une exonération jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, sous conditions d’âge et de date de versement. Des dispositions prévues par l’article 990 I du Code général des impôts, souvent méconnues mais extrêmement avantageuses dans le cadre d’une succession.

Mieux choisir son contrat pour mieux épargner

Il existe plusieurs types de contrats d’assurance-vie, et tous ne se valent pas. Un contrat multisupport, par exemple, permet de diversifier ses placements entre fonds en euros sécurisés et unités de compte plus dynamiques. Ce type de contrat s’adapte à votre profil d’épargnant, que vous soyez prudent ou à la recherche de rendement. Une analyse de vos objectifs et de votre situation personnelle reste essentielle pour orienter votre choix.
En résumé, l’assurance-vie n’est ni un produit figé ni réservé à la transmission. Elle offre souplesse, fiscalité avantageuse et liberté de gestion.